안녕하세요.
레트로 써니입니다.
점점 고령화로 국민연금이 고갈되어
앞으로는 국민연금의 혜택이 많이 줄어들지도 모릅니다.
국민연금으로도 생활비가 부족하기에
베이비부머 세대들의 노후는
각자 도생해야 할 것 같습니다.
국민연금으로 부족하기에
요즘은 주택연금으로 노후를 대비합니다.
1. 주택연금이란?
“집은 있지만 생활비가 부족한 60세 이후 사람들을 위해,
집을 담보로 매달 연금처럼 생활비를 지급하는 국가 보장 제도”
집을 팔지 않아도 되고, 계속 살 수 있고,
매달 돈을 받을 수 있는 제도입니다.
2. 주택연금, 어떤 사람이 신청할 수 있나요?
✔️ 가입자 조건
| 항목 | 조건 |
| 연령 | 부부 중 1명이라도 만 55세 이상 (2023년 3월부터 55세로 완화) |
| 거주 상태 | 현재 본인이 실거주 중인 주택이어야 함 |
| 주택 소유 | 부부 합산 1주택자 (2주택자도 조건부 가입 가능) |
📌 2주택자라도 3년 내 11 주택 처분 예정이면 조건부 가입 가능 (처분서약 필요)
3. 모든 주택이 가능한가요?
아니요. 모든 집이 다 가능한 건 아닙니다.
✔️ 가입 가능한 주택 유형
| 가능 | 설명 |
| 아파트 | 일반 공동주택 가능 (분양권 제외) |
| 연립·다세대 | 가능 (단, 부부 공동명의라면 지분 확인 필요) |
| 단독주택 | 가능 (토지 포함 전체 감정가 기준) |
| 오피스텔 | ❌ 불가능 |
| 상가주택 | ❌ 전부 상가면 불가, 주거비중이 1/2 이상이면 가능 |
| 전세살이 | ❌ 본인 소유가 아니므로 불가 |
| 공시가 12억 초과 | ❌ 2024년 기준 공시가격 12억 원 이하만 가능 |
💡 2024년 기준 공시가격이므로, 시세 15억짜리 아파트도 공시가가 11.8억이면 가입 가능!
4. 고가 주택도 주택연금이 가능한가요?
1) 일반형 주택연금
공시가격이 12억 원을 넘으면 가입 불가입니다.
이는 한국주택금융공사(HF) 기준으로, 2023년 3월부터 상향된 기준이에요.
(이전엔 9억 원이었음 → 현재 12억 원으로 확대)
📌 즉, 공시가 12억 원 이하 주택만 일반 주택연금 가입 가능
2)그럼 고가주택 소유자는 완전히 불가능할까요?
아니요! 아래와 같은 방식으로 우회적 또는 일부 한정된 주택연금 가입이 가능합니다.
3) 우대형(주거안정 월지급금) – 한도형 연금
이 제도는 공시가격 12억 원 초과 주택 소유자도
👉 “연금은 받되, 일정 한도까지만 받는 구조”입니다.
📌 핵심 개념
집값이 높아도, 연금 수령액은 12억 원 주택 기준에 맞게 제한
대신, 고령자도 주거 안정을 위한 소득원을 가질 수 있도록 만든 제도
📌 조건
| 항목 | 기준 |
| 나이 | 만 65세 이상 (단독 또는 부부) |
| 주택 | 공시가격 12억 원 초과 주택도 가능 |
| 연금 수령 | 일반 주택연금보다 수령액은 줄어듦 (월 최대 약 200만 원 내외) |
| 기타 | 별도 자산심사 없음, 장기 거주 가능 |
✅ 실생활 예시
서울 강남 15억 아파트 소유, 70세
→ 일반 주택연금은 불가
→ 주거안정 월지급금 신청 시
👉 월 130만 원 ~ 160만 원 수령 가능
🔎 자세한 내용은
HF 한국주택금융공사에서 ‘주거안정 월지급금’ 명칭으로 운영 중입니다.
HF 홈페이지 바로가기
4) 집을 분할 상속하거나 지분 정리하는 방법 (전문가 상담 필요)
고가 주택을 소유한 경우,
자녀에게 일부 지분을 증여하고, 남은 지분으로 주택연금 가입하는 방식도 있습니다.
이 방식은 복잡한 세무/등기 이슈가 있어 재무설계사나 공사 전문가와 상담 필요
5) 2 주택자인데 한 채가 고가라면?
2 주택자는
단, 1채 처분 예정이라면 → 3년 이내 처분 조건부 가입 가능
👉 예를 들어, 시세 16억 고가 주택과 지방에 1억 주택을 함께 보유 중이라면
저가 주택을 처분하기로 서약하면 가입 조건을 충족할 수 있습니다.
5. 실제로 얼마나 받을 수 있을까?
✔️ 수령액은 다음에 따라 결정돼요
*주택 공시가격
*가입자의 나이
*수령 방식 (종신형/확정형)
6. 주택연금 수령 방법 2가지
| 수령 방식 | 설명 | 특징 |
| 종신형 | 사망할 때까지 매달 정해진 금액 수령 | 가장 일반적 / 장수 리스크 대비 |
| 확정기간형 | 10년, 15년, 20년 중 선택하여 수령 | 수령액 많지만, 수령 종료 후 미지급 |
💡 부부 중 한 명이 사망해도 남은 배우자가 계속 수령 가능합니다.
7. 주택연금 신청 절차
*HF 한국주택금융공사 콜센터(1688-8114) 또는 지사 방문 상담 신청
*자격 확인 &주택 감정평가
*계약 체결 &등기 설정
*다음 달부터 매달 연금 수령 시작
📌 준비 서류: 등기부등본, 주민등록등본, 신분증, 혼인관계증명서, 소유주 동의서 등
제출 서류 목록
| 주민등록등본 | 부부 모두 발급 |
| 가족관계증명서 | 혼인 여부 확인용 |
| 부동산 등기부등본 | 주택 소유자 확인 |
| 신분증 | 주민등록증 또는 운전면허증 |
| 인감증명서 | 담보 설정 등기 필요 |
| 통장 사본 | 연금 수령 계좌 등록 |
소요 기간 요약
| 상담 예약 및 신청 | 1~2일 |
| 서류 준비 및 제출 | 3~7일 |
| 감정평가 및 심사 | 7~10일 |
| 등기 설정 및 계약 | 7일 이내 |
| 첫 연금 수령 | 계약 후 4~6주 내 입금 |
📌 총 소요 기간: 약 4주~6주 정도 예상
8. 주택연금 해지하면 어떻게 되나요?
*중도 해지 시 지급받은 금액과 이자를 상환해야 집 소유권을 온전히 돌려받을 수 있어요.
*상속인은 집을 상속받고 싶으면 대출금 상환 후 명의 이전 가능
*상환이 어렵다면 공사가 집을 매각하여 정산 후 남은 금액 상속 가능
💡 주택연금은 *“내가 오래 살수록 더 유리한 구조”*입니다.
==>> 주택연금, 어떠세요?
관심 있으신 분들은
*공시가를 먼저 확인해 보세요!해보세요!
→ 부동산 공시가격 알리미 (https://www.realtyprice.kr)
* HF 고객센터(1688-8114)에 전화 상담
→ 본인의 주택과 나이에 맞는 수령 가능 여부, 금액 등을 직접 안내받을 수 있어요.
집을 활용한 안정적인 노후소득을 원하신다면,
“주거안정 월지급금” 제도도 충분히 고려할 만합니다.
내가 가진 집 한 채가 있다면,
주택연금은 절대 놓쳐선 안 될 노후 수단입니다.
집은 남기고, 돈은 부족한 노후를 살고 싶으신가요?
아니면 집에서 계속 살며 안정적인 생활비도 챙기고 싶으신가요?
그렇다면, 지금이 주택연금에 대해 제대로 알아보시고
결정하세요.